El dinero en tu AFORE no será suficiente para que puedas tener un retiro sin preocupaciones. Por ello necesitas pensar en un ahorro complementario para asegurar tu bienestar en el futuro. A la hora de elegir en dónde hacerlo hay muchas opciones y seguramente surgirán dudas respecto a qué opción es la adecuada para ti. En la siguiente nota te explicaremos cada una de estas a fin de que elijas la mejor.
CETES
Los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son una forma de inversión fácil, segura y estable. Actualmente están de moda ya que tienen una tasa de interés relativamente alta (oscila entre 10 y 11%) en comparación con otros instrumentos de inversión. Sin embargo es importante mencionar que no siempre ha sido así. En el pasado las tasas de interés variaron entre 4.5 y 8% y es probable que en el futuro regresen a esos porcentajes.
En este momento se encuentran en porcentajes de entre 10 y 11% debido a varios factores, entre ellos la inflación. El Banco de México ha aumentado las tasas de interés en un intento por controlarla para mantener la estabilidad financiera del país.
Los CETES Son una buena inversión al día de hoy, pero considera que las tasas de interés varían de acuerdo a la inflación, a las políticas monetarias que establezca el banco de México y a la demanda de estos. Entonces la ganancia que obtendrás a largo plazo será variable.
Además, tu inversión tiene poca diversificación, o sea, no se invierte en una gran variedad de activos, y tanto el riesgo como la ganancia son limitados.
PLAN PERSONAL DE RETIRO
A partir del cambio de legislación de 1997, se modificó el esquema de pensiones y surgieron inversiones especializadas en el ahorro para tu retiro llamados Planes de Ahorro o Planes Personales de Retiro (PPR) los cuales tienen la finalidad de asegurar tu calidad de vida durante tu jubilación. Estos se contratan con un particular, y se ajustan a tu perfil como inversionista.
Los PPR, a diferencia de los CETES, tienen una mayor diversificación de las inversiones, lo que ayuda a que las tasas de interés sean más altas, logrando porcentajes estables de entre 8 y 10%. Estos, también pueden variar de acuerdo a muchos factores dentro de la economía nacional, sin embargo es más probable que se mantengan dentro de los mismos rangos y no hagan saltos abruptos.
Una importante ventaja de los PPR es que como están basados en los artículos 151 y 185 de la Ley del ISR son deducibles de impuestos. Entonces además de obtener una mayor tasa de interés para tus ahorros, podrás reducir tu pago de impuestos. Esto es porque el gobierno está consciente de las fallas y carencias de los sistemas actuales para la jubilación de los trabajadores y quiere incentivar la contratación de los PPR.
Una posible desventaja respecto a los CETES es que necesitas establecer plazos mayores de ahorro. Sin embargo esto más que una desventaja es un requisito de cualquier tipo de inversión a largo plazo. La ganancia se obtiene gracias a la reinversión de los intereses ganados o también llamado el interés compuesto.
Para contratar un PPR no necesitas más que $1,500 pesos al mes. Entre más joven comiences, mayor será la suma que puedes llegar a acumular, siendo de hasta 8 millones de pesos con la aportación mínima. Si te interesa saber más al respecto da clic aquí.
CUENTA DE BANCO
Las cuentas de banco son las formas de ahorro más comunes y las cuales están al alcance de la mayoría. Sin embargo no por ello resultan ser buenas opciones.
Para que tu dinero crezca, o al menos mantenga su valor, los rendimientos que te ofrezca tu banco deben ser superiores a la inflación. Actualmente muy pocos bancos (si no es que ninguno) pueden dar rendimientos superiores al 7.9% que es el porcentaje actual de la inflación. Sin importar en qué banco tengas tu cuenta, es muy poco probable que pueda mantener su valor, ya que los intereses no serán capaces de superar el porcentaje de la inflación.
Además, las cuentas de banco suelen cobrar comisiones por manejo y al igual que los CETES, no son deducibles de impuestos.
Son una opción fácil, pero las tasas de interés rondan entre el 1 y el 4% (en el mejor de los casos), entonces tu dinero no logrará crecer.
En conclusión, en este análisis los que te ofrecen rendimientos superiores y menores riesgos son los PPR. En el mercado existen una gran cantidad, pero debes ser cuidadoso a la hora de elegir, ya que no todos ofrecen los mismos beneficios. Si estás interesado en uno respaldado por una empresa de gran solidez y trayectoria, da clic aquí y comienza a trabajar por tu futuro.
