El dinero en tu AFORE no ser?? suficiente para que puedas tener un retiro sin preocupaciones. Por ello necesitas pensar en un ahorro complementario para asegurar tu bienestar en el futuro. A la hora de elegir en d??nde hacerlo hay muchas opciones y seguramente surgir??n dudas respecto a qu?? opci??n es la adecuada para ti. En la siguiente nota te explicaremos cada una de estas a fin de que elijas la mejor.
CETES
Los CETES (Certificados de la Tesorer??a de la Federaci??n) son una forma de inversi??n f??cil, segura y estable. Actualmente est??n de moda ya que tienen una tasa de inter??s relativamente alta (oscila entre 10 y 11%) en comparaci??n con otros instrumentos de inversi??n. Sin embargo es importante mencionar que no siempre ha sido as??. En el pasado las tasas de inter??s variaron entre 4.5 y 8% y es probable que en el futuro regresen a esos porcentajes.
En este momento se encuentran en porcentajes de entre 10 y 11% debido a varios factores, entre ellos la inflaci??n. El Banco de M??xico ha aumentado las tasas de inter??s en un intento por controlarla para mantener la estabilidad financiera del pa??s.
Los CETES Son una buena inversi??n al d??a de hoy, pero considera que las tasas de inter??s var??an de acuerdo a la inflaci??n, a las pol??ticas monetarias que establezca el banco de M??xico y a la demanda de estos. Entonces la ganancia que obtendr??s a largo plazo ser?? variable.
Adem??s, tu inversi??n tiene poca diversificaci??n, o sea, no se invierte en una gran variedad de activos, y tanto el riesgo como la ganancia son limitados.
PLAN PERSONAL DE RETIRO
A partir del cambio de legislaci??n de 1997, se modific?? el esquema de pensiones y surgieron inversiones especializadas en el ahorro para tu retiro llamados Planes de Ahorro o Planes Personales de Retiro (PPR) los cuales tienen la finalidad de asegurar tu calidad de vida durante tu jubilaci??n. Estos se contratan con un particular, y se ajustan a tu perfil como inversionista.
Los PPR, a diferencia de los CETES, tienen una mayor diversificaci??n de las inversiones, lo que ayuda a que las tasas de inter??s sean m??s altas, logrando porcentajes estables de entre 8 y 10%. Estos, tambi??n pueden variar de acuerdo a muchos factores dentro de la econom??a nacional, sin embargo es m??s probable que se mantengan dentro de los mismos rangos y no hagan saltos abruptos.
Una importante ventaja de los PPR es que como est??n basados en los art??culos 151 y 185 de la Ley del ISR son deducibles de impuestos. Entonces adem??s de obtener una mayor tasa de inter??s para tus ahorros, podr??s reducir tu pago de impuestos. Esto es porque el gobierno est?? consciente de las fallas y carencias de los sistemas actuales para la jubilaci??n de los trabajadores y quiere incentivar la contrataci??n de los PPR.
Una posible desventaja respecto a los CETES es que necesitas establecer plazos mayores de ahorro. Sin embargo esto m??s que una desventaja es un requisito de cualquier tipo de inversi??n a largo plazo. La ganancia se obtiene gracias a la reinversi??n de los intereses ganados o tambi??n llamado el inter??s compuesto.
Para contratar un PPR no necesitas m??s que $1,500 pesos al mes. Entre m??s joven comiences, mayor ser?? la suma que puedes llegar a acumular, siendo de hasta 8 millones de pesos con la aportaci??n m??nima. Si te interesa saber m??s al respecto da clic aqu??.
CUENTA DE BANCO
Las cuentas de banco son las formas de ahorro m??s comunes y las cuales est??n al alcance de la mayor??a. Sin embargo no por ello resultan ser buenas opciones.
Para que tu dinero crezca, o al menos mantenga su valor, los rendimientos que te ofrezca tu banco deben ser superiores a la inflaci??n. Actualmente muy pocos bancos (si no es que ninguno) pueden dar rendimientos superiores al 7.9% que es el porcentaje actual de la inflaci??n. Sin importar en qu?? banco tengas tu cuenta, es muy poco probable que pueda mantener su valor, ya que los intereses no ser??n capaces de superar el porcentaje de la inflaci??n.
Adem??s, las cuentas de banco suelen cobrar comisiones por manejo y al igual que los CETES, no son deducibles de impuestos.
Son una opci??n f??cil, pero las tasas de inter??s rondan entre el 1 y el 4% (en el mejor de los casos), entonces tu dinero no lograr?? crecer.
En conclusi??n, en este an??lisis los que te ofrecen rendimientos superiores y menores riesgos son los PPR. En el mercado existen una gran cantidad, pero debes ser cuidadoso a la hora de elegir, ya que no todos ofrecen los mismos beneficios. Si est??s interesado en uno respaldado por una empresa de gran solidez y trayectoria, da clic aqu?? y comienza a trabajar por tu futuro.
